員工投資退休平台

員工投資退休平台結合員工福儲信託與線上自選投資，提供更完整便利的資產累積解決方案，員工不再只是選擇定存儲蓄，工作的同時，提撥資金可投資於量身打造的智能理財ibrAin或是全球知名的美股/ETF中，更透過長期定時定額有效分散不同時點的進場風險，讓提撥金發揮聚沙成塔的效果。員工只需放心上班，未來無憂迎接退休。

已承作福儲線上信託投資的公司員工，只要開立永豐銀行的存款帳戶且啟用網路銀行服務，就可以登入網銀使用員工投資退休平台之交易、查詢功能囉！立即線上開戶

員工可按照自身投資風險屬性，選定信託專戶後，啟動適合您的投資計畫，發揮長期的複利效果，在退出福儲信託計畫時，可領取投資資金，提高退休所得替代率。

您可以透過以下方式進入員工投資退休平台：
1. 永豐MMA金融交易網>投資/美股>信託>員工投資退休平台。
2. 行動銀行APP>基金/投資>員工投資退休平台。

1.首次成功登入會員後，系統將跳出說明視窗並自動開啟本服務。
2.於「會員設定/集團服務」>「設定推播通知服務」>「啟用推播通知服務」開啟「交易即時訊息通知」、「ibrAin訊息通知」、「美股訊息通知」。

每月投資資金來源依所服務公司約定之福儲信託投資計畫，客戶不能夠透過平台自行調整每月專戶之投資金額噢！

當福儲信託投資的本金由自提金(員工自薪水提撥的資金)與公提金(公司獎勵提撥的資金)組成時，提撥金額越多退休後領的金額也會隨之成長，於投資期間內更容易發揮事半功倍的效果，讓資金累積更有效率!

當公司未參與福儲投資計畫且未提撥公提金(公司獎勵提撥的資金)時，客戶自行投資需負擔全部投資本金。

為符合主管機關之規定，客戶購買金融商品前，皆需完成客戶投資屬性評估，幫助您了解自己對於投資的風險承受度，協助您在投資時選擇最適合的投資商品。

您可以透過以下路徑查詢資產現況：
員工投資退休平台>我的資產>我的ibrAin/ShareShares。

您可以透過以下路徑查詢交易紀錄：
員工投資退休平台>我的資產>我的ibrAin/ShareShares>交易紀錄。

目前僅開放於線上員工投資退休平台交易，無法於分行臨櫃進行交易。您可於永豐銀行 MMA 金融交易網、永豐銀行行動 APP內申購。

以往只有高資產客戶才能享有理專服務，永豐ibrAin有別於一般理專，透過數位平台打破了時間與地點的限制，為所有員工量身打造理財服務。

1.選配置：透過模型的運算，提供最佳的投資配置。
2.挑標的：以費用率、日均量、規模等條件，篩選最佳投資標的。
3.顧績效：依據每位客戶不同的投資績效與投資期間，提供資產調整建議。

永豐ibrAin也非常適合投資新手！
您並不需要資深的投資經驗，就可輕鬆開啟理財人生！

1.本行客戶：您只要持有永豐銀行的存款帳戶且啟用網路銀行服務，就可以登入網銀；依照網站指示完成信託開戶-->投資屬性分析--> 投資顧問委任契約，完成以上步驟，即可使用永豐ibrAin。
2.非本行客戶：若您還不是本行存款客戶，只要備妥信用卡/其它銀行帳戶，即可立即線上開戶。

1、目標導向
不論是資深前輩或是職場新人，永豐ibrAin以完整的規劃與全新的投資服務協助您達成退休目標資金。
2、真正的量身訂作
有別於其他智能理財僅提供特定幾組投資組合，永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供給您客製化的投資計劃，確保您能穩健地往目標邁進。
3、資產再平衡
有別於Robo-Advisor (自動化投資顧問)所定義的自動再平衡功能，永豐ibrAin在您投資的過程中，會監控您的投資組合，若投資組合偏離您的目標配置，永豐ibrAin會主動提醒您，經由您的同意後，即可將投資組合調整為最適合比例，讓您穩健地往投資目標邁進。 當您收到了資產再平衡通知，永豐ibrAin並無強制執行機制，但為確保您的投資組合為最適狀態，建議您在收到通知的當下，立即登入網路銀行或行動銀行APP，同意執行資產再平衡。
4、投資ETF
永豐ibrAin選擇費用低廉且貼近指數表現的ETF為投資標的。

如何挑選投資市場？
永豐ibrAin的投資資產類別分為風險性資產與防禦性資產。
1.風險性資產：著重於股市，考量大多投資人的接受度，目前投資在已開發國家。
2.防禦性資產：投資在美國政府公債，著重其低波動與股市間之低相關性。

投資標的是什麼？
永豐ibrAin投資標的為ETF，包含了股票ETF、債券ETF。正因為ETF具備分散投資、透明且費用相對低廉的特性，因此我們選擇ETF作為投資工具，不僅忠實地反映市場表現也確保您的帳戶資產不被隱藏成本影響。

如何挑選ETF？會有配息嗎？
永豐ibrAin在挑選ETF時，有以下步驟：
步驟１：首先檢視ETF資產規模、日均量是否達一定門檻。
步驟２：比較ETF的費用率，若費用率相同，則考慮ETF成交價格。

永豐ibrAin所挑選的ETF會配息，但為了讓您享受複利的效果，永豐ibrAin會將配發之現金股利進行再投資。

1.我們的演算法
永豐ibrAin的演算法主要可區分為投資組合配置與達標機率兩部分：
· 投資組合配置
面對動態的市場，須具備動態的投資組合配置。永豐ibrAin利用最佳化演算法及蒙地卡羅模擬，建構出各投資年期及市場情境下，最佳的投資組合配置策略。
· 達標機率
在得到各種情境下(各種目標達成率與投資期間)最佳配置策略後，透過演算法模型計算各投資組合在市場波動及時間推移下的達標機率，協助監控您的投資計劃執行狀況。演算法技術文件

2.資產再平衡
隨著時間推移與市場的變動，您的資產與對應的目標達成率也將隨之發生變化。目前的股債配置未必適用當下的狀況。永豐ibrAin特別提供資產再平衡的服務：每月主動監控您的投資組合，並在需要時提供您資產再平衡建議，使您的投資穩健地朝目標邁進。

3.風險控管
透過風險控管機制，每日檢視您的帳戶資產，協助您穩健達成目標。

目前僅可選擇以新臺幣投資。

永豐ibrAin提供的ETF投資組合係依據您的每月提撥資金、年齡、投資風險屬性等，以演算法與大數據運算而產生，為穩健達成預期目標金額，並不提供修改功能。

隨著時間推移與市場的變動，您的資產與對應的目標達成率也將隨之發生變化。
永豐ibrAin提供資產再平衡服務：每月主動偵測您的投資組合，在必要時建議您調整至最佳配置，使您的投資穩健地朝目標邁進。

1. 進入員工投資退休平台，於我的資產下找到「資產再平衡」，並依步驟調整投資組合計畫，即可完成資產再平衡。
2. 於收到的資產再平衡通知訊息中(e-mail、推播通知)，點選「立即確認」後，依步驟調整投資組合計畫，即可完成資產再平衡。

永豐ibrAin投資方案使用員工退休年齡計算可投資之年期，為使員工能夠順利達成預期投資目標金額，每月提撥資金投資，透過長期持有部位，才能享受時間複利的價值，並不提供中途解約功能。

為考量後續投資組合調整的規劃流暢性，員工需配合公司約定之交易日期每月6日、16日或26日作為定時定額扣款時間。

本行客戶：您只要持有永豐銀行的存款帳戶且啟用網路銀行服務，就可以登入網銀 : 依照網站指示完成信託開戶-->投資屬性分析，即可投資美股/ETF。

非本行客戶：若您還不是本行存款客戶，只要備妥信用卡/其它銀行帳戶，即可立即線上開戶。

定時定額投資無法設定買進/賣出的價格，投資標的之成交價格為全體客戶成交數量及金額計算之加權平均價格。

每筆賣出股數最低為 1 股，若可賣股數未達 1 股則需全數賣出；賣出後剩餘可賣股數未達 1 股，須將併入本次賣出股數同時賣出。

賣出範例：
1.客戶持有之 Invesco納斯達克100指數 (QQQ) 的股數為 0.5 股，其賣出最低單位數僅能為 0.5 股。
2.客戶持有之 Invesco納斯達克100指數 (QQQ) 的股數為 2.5 股，則最低可賣出股數為 1 股，剩餘可賣股數為 1.5 股。
3.客戶持有之 Invesco納斯達克100指數 (QQQ) 可賣股數 1.5 股，客戶選擇賣出股數為 1 股，則剩餘可賣股數為 0.5 股小於 1 股，其剩餘可賣股數也須併入本次賣出股數，總賣出股數為 1.5 股。

目前僅可選擇以新臺幣投資。

員工需配合公司約定之交易日期每月6日、16日或26日作為定時定額扣款時間。

福儲信託投資美股/ETF之契約伴隨員工於公司服務期間，每月提撥資金投資，透過長期持有部位，才能享受時間複利的價值，並不提供中途解約功能。

若於買/賣日遇到分割、反分割、減資、下市、合併、代碼變更、停止買賣等情事，將暫停交易 1 個工作天，除有特殊情事請依永豐銀行官方網站公告為主。

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