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懶人投資首選，穩健複利滾存，智能精算打造專屬投組配置。

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注意事項

福儲信託投資注意事項

客戶依福儲委員會約定之福儲信託投資計畫及其專戶之運作事項，同一信託專戶僅能選擇單一投資方案(ibrAin/ShareShares)，選定後不得變更。
- 舉例：公提金專戶已約定投資ibrAin，該公提金專戶即無法投資ShareShares之任一標的。
- 舉例：自提金專戶已約定投資ibrAin，該自提金專戶即無法投資其他ibrAin組合。
每月投資資金來源悉依所服務公司約定之福儲信託投資計畫，客戶不得透過平台自行調整每月專戶之投資金額。

舉例：客戶公提金專戶10月提撥金為TWD 10,000 元，即以TWD 10,000 元扣除投資所生之帳管費、手續費或其他衍生費用後，投資於客戶事先選定之產品別；倘該公提金專戶11月提撥金提高為TWD 11,000 元，亦扣除投資所生之費用後進行投資。
舉例：客戶自提金專戶10月提撥金為TWD 10,000 元，即以TWD 10,000 元扣除投資所生之帳管費、手續費或其他衍生費用後，投資於客戶事先選定之產品別；倘該自提金專戶11月提撥金減少為TWD 9,000 元，亦扣除投資所生之費用後進行投資。

員工投資退休平台係根據投資風險屬性問卷之結果，提供對應或較低風險等級之產品選擇作為投資決策之參考，投資人均須自負風險及盈虧，本行不負任何責任，亦不作任何本金或收益保證。
投資採定時定額，即不計單位價格，運用提撥資金長期投資，價格較高時可購入較少單位；價格偏低時則購入較多單位。定時定額投資降低單筆投入大量資金於投資項目之承受風險，長期穩健投資累積退休資金。
客戶退出福儲委員會約定之福儲信託投資計畫時，即賣出信託專戶之投資標的，本行將依公司或相關單位指示，匯撥應返還信託資金至指定帳戶。

資產再平衡

執行時機：每月
執行條件：

本行將監控投資組合狀態，若投資組合偏移達本行訂定之標準時，將發送資產再平衡通知給予客戶。
客戶接獲通知後，有權決定是否接受本行提供之資產再平衡推介建議。若客戶欲接受該推介建議時，則應於本行指定期間內，透過網路銀行或行動銀行，登入員工投資退休平台之相關頁面確認投資組合調整細節，方完成對本行之指示。若客戶不接受建議或逾時未確認，則本行將不會對投資組合進行任何調整。

執行方式：本行將先贖回投資組合內應調降比例之標的，並於收到贖回款項後再申購需調高比例之標的。
產生之成本及可能之限制：
- 本行執行資產再平衡所產生之各項成本，如手續費、匯費、證券交易稅等，不另向客戶收取。
- 客戶應每年重新評估投資屬性，當投資屬性重新評估後，未能符合本行制定之商品適合度標準，將無法完成資產再平衡，直至客戶之投資屬性符合本行制定之商品適合度標準。另客戶之投資屬性逾期未重新評估時，亦將無法完成資產再平衡。
- 於投資組合到期前，客戶若終止「特定金錢信託委託人投資有價證券推介同意書」之約定，本行將暫停資產再平衡服務。

注意事項

福儲信託投資注意事項

客戶依福儲委員會約定之福儲信託投資計畫及其專戶之運作事項，同一信託專戶僅能選擇單一投資方案(ibrAin/ShareShares)，選定後不得變更。
- 舉例：公提金專戶已約定投資ibrAin，該公提金專戶即無法投資ShareShares之任一標的。
- 舉例：自提金專戶已約定投資ibrAin，該自提金專戶即無法投資其他ibrAin組合。
每月投資資金來源悉依所服務公司約定之福儲信託投資計畫，客戶不得透過平台自行調整每月專戶之投資金額。

舉例：客戶公提金專戶10月提撥金為TWD 10,000 元，即以TWD 10,000 元扣除投資所生之帳管費、手續費或其他衍生費用後，投資於客戶事先選定之產品別；倘該公提金專戶11月提撥金提高為TWD 11,000 元，亦扣除投資所生之費用後進行投資。
舉例：客戶自提金專戶10月提撥金為TWD 10,000 元，即以TWD 10,000 元扣除投資所生之帳管費、手續費或其他衍生費用後，投資於客戶事先選定之產品別；倘該自提金專戶11月提撥金減少為TWD 9,000 元，亦扣除投資所生之費用後進行投資。

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投組風險屬性轉換

若客戶未完成調整，ibrAin 將暫時無法繼續提供資產再平衡服務，定時定額的投資計畫會依照目前約定的股債比例持續投入，若後續您的投資風險屬性有異動，系統將為您重新檢視，並產生相對應的投資建議。
投組屬性轉換後，資產再平衡將會依照最新投資組合風險等級提供相對應的投資建議。若本月已有資產再平衡通知，將延至下月份重新評估。

注意事項-申購

福儲信託投資注意事項

客戶依福儲委員會約定之福儲信託投資計畫及其專戶之運作事項，同一信託專戶僅能選擇單一投資方案(ibrAin/ShareShares)，選定後不得變更。
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舉例：客戶公提金專戶10月提撥金為TWD 10,000 元，即以TWD 10,000 元扣除投資所生之帳管費、手續費或其他衍生費用後，投資於客戶事先選定之產品別；倘該公提金專戶11月提撥金提高為TWD 11,000 元，亦扣除投資所生之費用後進行投資。
舉例：客戶自提金專戶10月提撥金為TWD 10,000 元，即以TWD 10,000 元扣除投資所生之帳管費、手續費或其他衍生費用後，投資於客戶事先選定之產品別；倘該自提金專戶11月提撥金減少為TWD 9,000 元，亦扣除投資所生之費用後進行投資。

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投資採定時定額，即不計單位價格，運用提撥資金長期投資，價格較高時可購入較少單位；價格偏低時則購入較多單位。定時定額投資降低單筆投入大量資金於投資項目之承受風險，長期穩健投資累積退休資金。
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投資風險揭露及預告

客戶應注意本服務之投資標的為指數股票型基金(以下簡稱ETF)，ETF係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。
ETF並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，客戶須自行承擔風險。
以下所揭露風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場之因素逐項詳述，建議客戶於交易前詳閱公開說明書，並應充分瞭解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素，自行衡量本身財務狀況及風險承受程度，以免因交易而遭到無法承受之損失。

市場風險：ETF之淨資產價值會隨其所持證券價格波動，且市場交易價格波動較大無漲跌幅限制，客戶投資或會導致本金損失，且最大可能損失為全部投資本金。
流動性風險：ETF可能因流動性不足或其他因素產生無法成交或部分成交之情況，客戶應留意因流動性風險所衍生的價格波動風險與市場風險。
匯率風險：ETF屬外幣計價之投資商品，若客戶於投資之初以非本商品計價幣別資金承作者，須留意外幣之孳息及賣出款項返還時，轉換回非本商品計價幣別時可能產生低於投資本金之匯率風險。
被動式投資風險：多數ETF非以主動方式管理，ETF經理人不會試圖挑選個別股票，或在逆勢中採取防禦措施。
追蹤誤差風險：由於費用及開支等因素，ETF與追蹤指數間存在些許偏差之風險。
清算風險：當ETF之淨資產價值於任何特定之評價日低於規定之最小淨資產價值或其他特殊狀況下由基金管理公司自行衡量後而決定進行清算時，基金管理公司將賣出所有持有相關資產進行清算。
交割風險：ETF之發行機構之註冊國或交易所或款券交割清算機構所在地，如遇緊急特殊情形、市場變動因素或逢例假日而改變交割之規定，將導致暫時無法交割或交割延誤。
交易對手風險：各國對於ETF之法令控管規範不同，致使投資架構有所差異，若ETF之投資部位有涉及衍生性商品時，則恐因交易一方無法達成交易合約中所承諾之報酬而產生之風險，此時將影響ETF之投資績效。
其他風險：除了上述主要風險外，投資ETF可能會面臨因政治、經濟、國家、市場、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於受託人之事由所產生之任何投資風險，悉由委託人自行承擔。

本服務所投資之ETF係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。
公開說明書(Prospectus、Prospectus Supplement or etc.)為ETF之發行機構提供，委託人可逕自相關發行機構官方網站下載。

定時定額申購

客戶完成ibrAin投資指示後，依福儲委員會約定之福儲信託投資計畫，以客戶選定之信託專戶扣款下單。指示若晚於下單前一營業日22:00，則該筆投資指示將自次月開始執行扣款下單；提撥後之實際扣款下單日將由公司統一約定為準。

舉例：公司約定每月6日為統一下單日期，客戶於6日16:00完成定時定額委託申請，投資組合申購生效日為2022年10月6日，本行將於2022年11月6日依照客戶指定之專戶及方案逕行扣款。
舉例：公司約定每月16日為統一下單日期。客戶於15日11:00完成定時定額委託申請，投資組合申購生效日為2022年10月15日，本行於2022年10月16日依照客戶指定之專戶及方案逕行扣款。

投資組合申購方式本行依客戶指示進行定時定額扣款及投資作業時，若扣款日恰為投資組合到期日時，該次扣款及投資作業將取消，客戶不得異議。
為避免大額交易對投資標的之市場價格產生影響之目的，客戶同意本行選定之金融機構以TWAP方式分散下單，投資標的之成交價格為ibrAin全體客戶成交數量及金額計算之加權平均價格。
TWAP(時間加權平均價格：Time Weighted Average)係指將當日欲執行之交易，分配在當日不同時段下單，以分散集中下單之價格風險。
客戶瞭解投資組合設有到期日：為定時定額，到期日為申購生效日起至投資期間屆滿前月之最後營業日。

舉例：公司約定實際下單日為每月6日，投資組合申購生效日為2022年10月5日，投資期間10年，到期日為2032年9月30日。若定時定額申購指示日與客戶指定之扣款日期為同一日時，到期日為申購生效日起至投資屆滿當月之最後營業日。
舉例：公司約定實際下單日為每月6日，投資組合申購生效日為2022年10月6日，投資期間10年，到期日為2032年10月31日。

客戶投資屬性與適合的商品風險等級

客戶應每年重新評估投資屬性，當投資屬性重新評估後，未能符合受託人制定之商品適合度標準，將無法完成資產再平衡，直至客戶之投資屬性符合本行制定之商品適合度標準。客戶之投資屬性逾期未重新評估時，將無法完成資產再平衡。

客戶持有之投資標的及單位數，以本行帳載資料為準；就個別信託運用情形，包括申購、退會等，本行將定期編制對帳單送交客戶。

以上相關規定以本行或本行往來之上手券商之規定及實際作業為準。

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